審批人員、監(jiān)控檢查等崗位相互分離，嚴(yán)控商戶(hù)準(zhǔn)入及審批管理。我行暫無(wú)低扣率、零扣率商戶(hù)，也不存在異地拓展商戶(hù)。發(fā)展特約商戶(hù)都經(jīng)過(guò)嚴(yán)格的實(shí)名審核和現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查制度，充分利用聯(lián)網(wǎng)核查身份信息系統(tǒng)、人民銀行征信系統(tǒng)、中國(guó)銀聯(lián)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)等核查方式，核實(shí)商戶(hù)法定代表人或負(fù)責(zé)人、授權(quán)經(jīng)辦人的個(gè)人身份，到現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查了解商戶(hù)的經(jīng)營(yíng)背景、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、經(jīng)營(yíng)、范圍、財(cái)務(wù)狀況、資信等情況，并在pos業(yè)務(wù)管理控制臺(tái)中登記商戶(hù)信息。我行按照要求在銀聯(lián)商戶(hù)信息注冊(cè)臺(tái)進(jìn)行商戶(hù)信息注冊(cè)。特約商戶(hù)在銀聯(lián)商戶(hù)信息注冊(cè)系統(tǒng)中信息與真實(shí)信息相符，包括商戶(hù)名稱(chēng)、商戶(hù)編碼、商戶(hù)類(lèi)別碼、收單機(jī)構(gòu)代碼、受理機(jī)構(gòu)代碼、地區(qū)代碼、商戶(hù)狀態(tài)、終端編號(hào)等內(nèi)容。

2．我行發(fā)卡業(yè)務(wù)嚴(yán)格按照《個(gè)人存款賬戶(hù)實(shí)名制規(guī)定》《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》等相關(guān)規(guī)定辦理各項(xiàng)個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)業(yè)務(wù)，未發(fā)現(xiàn)違規(guī)現(xiàn)象。

3.及時(shí)監(jiān)測(cè)銀行卡交易與使用管理情況，定時(shí)查看報(bào)表管理臺(tái)上的發(fā)卡數(shù)、已發(fā)卡賬戶(hù)總存款金額和均余額，配合人行完成銀行卡數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)和編報(bào)工作。

（五）賬戶(hù)管理

1.單位賬戶(hù)。從自查情況看，我行在開(kāi)立單位賬戶(hù)時(shí)做到了：一是加強(qiáng)開(kāi)戶(hù)代理人身份識(shí)別，要求開(kāi)立單位結(jié)算賬戶(hù)必須與法定代表人或者財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人電話核實(shí)；二是強(qiáng)化客戶(hù)身份證明文件合規(guī)性審核，通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對(duì)個(gè)人身份進(jìn)行核查，對(duì)存有疑義的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證等文件通過(guò)工商管理局、質(zhì)監(jiān)局網(wǎng)站對(duì)其進(jìn)行核實(shí)；三是強(qiáng)調(diào)辦理單位結(jié)算賬戶(hù)各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程監(jiān)督，要求辦理各項(xiàng)單位結(jié)算賬戶(hù)業(yè)務(wù)必須全程錄像監(jiān)控；四是按照規(guī)定妥善保存結(jié)算賬戶(hù)資料文件，賬戶(hù)資料必須于保險(xiǎn)柜保管，并落實(shí)雙人管控原則，未經(jīng)有權(quán)人批準(zhǔn)，任何人不得調(diào)閱賬戶(hù)資料；五是嚴(yán)格執(zhí)行已開(kāi)立賬戶(hù)資金使用規(guī)定，通過(guò)系統(tǒng)和人工雙重控制，規(guī)范客戶(hù)使用賬戶(hù)辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)性，與反洗錢(qián)可疑交易報(bào)告規(guī)定相結(jié)合，防范客戶(hù)利用銀行結(jié)算賬戶(hù)從事非法交易；六是加強(qiáng)印鑒卡、重要空白憑證等業(yè)務(wù)單證管理，將空白印鑒卡視同為重要空白憑證管理，嚴(yán)密重要空白憑證管理，嚴(yán)密重要空白憑證控號(hào)管理措施，對(duì)外出售憑證納入系統(tǒng)控制，并需確認(rèn)購(gòu)買(mǎi)人身份。

2.個(gè)人賬戶(hù)。我行對(duì)個(gè)人賬戶(hù)的自查重點(diǎn)要求在：是否開(kāi)立匿名、假名個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)、是否按照規(guī)定要求客戶(hù)出示身份證件并留存復(fù)印件、境內(nèi)個(gè)人辦理個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)業(yè)務(wù)是否開(kāi)展聯(lián)網(wǎng)核查等。經(jīng)查，